Beamtenkredit

mann mit geldBeamte genießen in Deutschland besondere Privilegien, die sie von gewöhnlichen Angestellten abheben. Ein besonderes Merkmal des Arbeitsverhältnisses von Beamten besteht in der Unkündbarkeit, so dass die Bonität dieser Berufsgruppe als besonders gut gilt. Diese macht Beamte für die Kreditbranche zu einer besonders attraktiven Zielgruppe, da die langfristige Zahlungsfähigkeit bei Beamten in der Regel in überdurchschnittlichem Maße gewährleistet ist. So steht Beamten die Möglichkeit offen, besonders günstige Formen des Kredits mit attraktiven Konditionen in Anspruch zu nehmen:

Den Beamtenkredit oder das Beamtendarlehen

Worin besteht der Unterschied zwischen Beamtenkredit und Beamtendarlehen? weiterlesen

Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
SWK Bank
Ratenkredit
(20 Bewertungen)
1,88 %
bis 3,63 %
1,90 %
bis 3,69 %
ab 174,72 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,19%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.810,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
1822direkt
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
1,92 %
bis 7,43 %
1,94 %
bis 7,69 %
ab 174,88 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,92%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
Bank of Scotland
Ratenkredit
(399 Bewertungen)
1,93 %
bis 4,86 %
1,95 %
bis 4,97 %
ab 174,93 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,76%, Sollzins gebunden p.a.: 3,70%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.955,67 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
CreditPlus Bank
SofortKredit
(24 Bewertungen)
1,97 %
bis 9,56 %
1,99 %
bis 9,99 %
ab 175,10 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
TARGOBANK
Online-Vorteilskredit
(300 Bewertungen)
2,42 %
bis 8,17 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 177,05 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,20%, Sollzins gebunden p.a.: 3,15%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.813,33 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Postbank
Privatkredit Direkt
(906 Bewertungen)
2,43 %
bis 7,70 %
2,47 %
bis 7,99 %
ab 177,13 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,78%, Sollzins gebunden p.a.: 3,71%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.960,75 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
Fidor Bank
Ratenkredit
(28 Bewertungen)
2,50 %
bis 12,30 %
2,53 %
bis 13,02 %
ab 177,38 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,88%, Sollzins gebunden p.a.: 6,67%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.748,67 Euro
GIROMATCH
Ratenkredit
(1 Bewertungen)
2,57 %
bis 4,83 %
2,89 %
bis 5,90 %
ab 178,91 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,92%, Sollzins gebunden p.a.: 4,10%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.250,50 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
norisbank
Top-Kredit
(180 Bewertungen)
2,86 %
bis 7,53 %
2,90 %
bis 7,80 %
ab 178,95 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
N26
N26 Credit
(16 Bewertungen)
2,95 %
bis 7,53 %
2,99 %
bis 7,80 %
ab 179,33 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin
TARGOBANK
Kredit für Selbstständige
(300 Bewertungen)
3,23 %
bis 8,64 %
3,29 %
bis 8,99 %
ab 180,60 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,99%, Sollzins gebunden p.a.: 6,77%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.776,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Privatkredit.de
Privatkredit
(1 Bewertungen)
3,32 %
3,36 %
180,90 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,36%, Sollzins gebunden p.a.: 3,32%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.854,00 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SKG BANK, Viktoriastraße 2, 66111 Saarbrücken
DKB
Privatdarlehen
(582 Bewertungen)
3,44 %
3,49 %
181,45 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,49%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.887,04 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Kreditbank AG, Taubenstr. 7-9, 10117 Berlin
SWK Bank
Couchkredit
(20 Bewertungen)
3,44 %
3,49 %
181,45 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,49%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.887,04 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Onlinekredit.de
Kredit
(20 Bewertungen)
3,53 %
3,59 %
181,87 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,59%, Sollzins gebunden p.a.: 3,53%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.912,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
SKG BANK Niederlassung der Deutsche Kreditbank AG
Online PrivatKredit
(1 Bewertungen)
3,64 %
3,69 %
182,30 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,69%, Sollzins gebunden p.a.: 3,64%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.937,88 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SKG BANK, Viktoriastraße 2, 66111 Saarbrücken
ING-DiBa
Ratenkredit
(1345 Bewertungen)
3,72 %
3,79 %
182,72 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,79%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.963,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
DSL Bank
Privatkredit
(1 Bewertungen)
3,78 %
bis 9,43 %
3,85 %
bis 9,85 %
ab 182,98 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,45%, Sollzins gebunden p.a.: 5,32%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.385,21 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114-126, 53113 Bonn
netbank
netbank Ratenkredit
(117 Bewertungen)
3,81 %
3,88 %
183,10 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,88%, Sollzins gebunden p.a.: 3,81%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.986,17 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: netbank AG, Max-Brauer-Allee 62 - 64, 22765 Hamburg
Oyak Anker Bank
MeinWunschKredit
(6 Bewertungen)
4,11 %
4,19 %
184,42 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,19%, Sollzins gebunden p.a.: 4,11%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.064,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: OYAK ANKER Bank GmbH, Lyoner Str. 38, 60528 Frankfurt
Santander
BestCredit
(216 Bewertungen)
4,35 %
4,44 %
185,48 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,44%, Sollzins gebunden p.a.: 4,35%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.128,50 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
auxmoney
Kredit von Privat
(1 Bewertungen)
4,75 %
bis 16,90 %
5,07 %
bis 19,90 %
ab 188,14 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 17,73%, Sollzins gebunden p.a.: 14,30%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 1 Rate, Gesamtbetrag: 14.506,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf
auxmoney
Kredit für Selbständige
(1 Bewertungen)
5,50 %
bis 14,95 %
6,91 %
bis 17,95 %
ab 195,94 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,78%, Sollzins gebunden p.a.: 6,00%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.977,42 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf
Funding Circle
Firmenkredit
(1 Bewertungen)
6,15 %
bis 16,61 %
8,39 %
bis 20,46 %
ab 202,21 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 4,50% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 13,43%, Sollzins gebunden p.a.: 10,64%, Bearbeitungsgebuehr: 4,50%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 13.413,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Funding Circle Deutschland GmbH, Bergmannstr. 72, 10961 Berlin
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net
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Beamtendarlehen

Das Beamtendarlehen kann abhängig vom vergebenen Kreditinstitut zwischen 80.000 Euro und 1000.000 Euro betragen und beinhaltet immer eine Kapitallebensversicherung oder eine Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht; so wird das für den Kreditgeber drohende Risiko eines möglichen Todesfalls abgedeckt. Mit der Ablaufleistung, die hierbei schließlich frei wird, wird das Beamtendarlehen am Ende der Vertragslaufzeit durch den Kreditnehmer ausbezahlt. Folglich sind das Darlehen auf der einen Seite und die Kapitallebens- bzw. Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht auf der anderen Seite auf die gleiche Vertragslaufzeit hin angelegt und abgestimmt.

Mit einfacheren Worten erklärt
Der Beamte zahlt Beiträge in eine Lebensversicherung ein und die fälligen Zinsen für seinen Kredit an das Kreditinstitut. Am Ende der Laufzeit wird das Darlehen vollständig durch die angesparten Beiträge in der Lebensversicherung abgezahlt. Eine evtl. anfallende Überschuss Beteiligung erhält der Beamte ausgezahlt. Diese Variante ist meist teurer als ein Kredit über ein freies Kreditinstitut, da die Lebensversicherung auch Gebühren und eine Abschlussgebühr verlangt. Diese Variante ist meist bei größeren Anschaffungen wie eine Immobilie interessant. Für einen Konsumkredit wie für einen Autokauf , eine Hochzeitsreise oder Urlaubsfinanzierung bietet sich der im Volksmund bekannte Beamtenkredit an. Ein Vorteil bei einem Beamtendarlehen sind die in der Regel langen Laufzeiten von 12–20 Jahren.

Beamtenkredit – Kredit für Beamte

Einen speziellen Beamtenkredit gibt es soweit wir wissen nicht – aber bessere Konditionen bei einem Kredit für Beamte. Deshalb wird oft von einem Beamtenkredit gesprochen.

Hintergrund
Beamte besitzen ein sehr sicheres Einkommen und sind meist unkündbar bzw. haben einen besonderen Kündigungsschutz. Aus diesem Grund sind sie kreditwürdiger als viele andere Kreditnehmer.

Kurz erklärt

  • Wenn jemand einen Kredit beantragen möchte führt er einen Kreditvergleich durch und ermittelt den Anbieter mit dem günstigsten Zinssatz
    Er füllt den Kreditantrag aus und sendet ihn ab
  • Die Bank führt dann eine Anfrage bei der Schufa durch und startet eine interne Ranking Score Ermittlung. (Verhältnis Einkommen zu Ausgaben/ Wohnort/ wie sicher ist das Einkommen, etc. Der Rest ist geheim.)
  • Ist der Antragsteller kreditwürdig bekommt er innerhalb weniger Minuten ein Angebot für eine Finanzierung das in der Regel über dem beworbenen Zinssatz liegt, da diese Zinsangebote nur Anfrager mit einem Top Score erhalten

Da ein Beamter einen sicheren Job hat stuft die Bank ihn im Ranking Score in der Regel als besonders kreditwürdig ein – deshalb ist der gebräuchliche Ausdruck für besonders günstige Kredite für Beamte – der Beamtenkredit. Der Beamtenkredit ist aus diesem Grund eigentlich nur ein Kredit mit besonders günstigen Zinskonditionen für eine spezielle Berufsgruppe, nämlich Beamte. Mit unserem Kreditrechner können Sie als Beamter einen kostenlosen Kreditvergleich durchführen und so den für Ihren Beamtenkredit optimalen Anbieter ermitteln.

Tipps für eine Kreditanfrage zum Beamtenkredit

Beamtenkredit Vergleich. Wir empfehlen 2-3 Anfragen für einen „Kredit für Beamte“ durchzuführen um den optimalen Beamtenkredit zu ermitteln. Als Beamter können Sie davon ausgehen, dass das Kreditangebot welches Ihnen zugesandt wird ähnlich dem Einstiegszinssatz ist – evtl. sogar etwas günstiger – halt ein Beamtenkredit. Kreditinstitute vergeben sehr gerne einen Beamtenkredit, da bei niedrigen Zinsen das Risiko minimiert wird, das der Darlehensnehmer nicht seine Raten zahlt. Kredite für Beamte bieten i.d.R. die besten Konditionen.

Beamtenkredit – für wen?
Zu der Berufsgruppe „Beamte“ zählen z.B. folgende Berufe, obwohl nicht alle einen Beamtenstatus besitzen: Akademiker, Richter, Staatsanwälte, Lehrer, Berufssoldaten, Polizisten, etc. Meist erhalten auch Angestellte des öffentlichen Dienstes die besonders günstigen Konditionen, sofern Sie 5 Jahre im öffentlichen Dienst beschäftigt sind. Weiterhin müssen Sie volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Die Probezeit muss beendet sein. Es gibt keine negativen Schufa Einträge. Machen Sie einen Beamtenkredit Vergleich.

Ist der Zinssatz festgeschrieben?
Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Einmal vereinbart ändert sich auch nichts. Sollten die Zinsen im Laufe der Jahre stärker fallen kann über eine Umschuldung nachgedacht werden.

Können Sondertilgungen geleistet werden?
Bei den meisten Banken ist das möglich. Eine Sondertilgung sollte aber mindestens die Höhe von 12 Monatsraten haben. Dadurch verringert sich die Finanzierungssumme und somit auch die Zinsen die zu zahlen sind. Entweder verkürzt sich die Laufzeit oder die Kreditrate verringert sich.

Kann der Kredit für Beamte vorzeitig getilgt werden?
Bei den meisten Banken ist das unter Einhaltung einer Kündigungsfrist (meistens 3 Monate) möglich. Unter Umständen kann eine Vorfälligkeitsentschädigung geltend gemacht werden. Parallel dazu gibt es aber eine Zinsgutschrift für nicht anfallende Zinsen.

Einschränkungen beim Kredit für Beamte
Liegen im Vorfeld der Kreditaufnahme bereits Gehaltspfändungen vor oder besteht ein negativer Schufaeintrag, wird der Antrag für Beamtenkredite in aller Regel abgelehnt. Manche Anbieter werben jedoch damit auch ungeachtet von Schufaauskünften Kredite zu gewähren. In jedem Fall gilt zu beachten, dass für bei nicht erfolgender Ratenzahlung eine stille Gehaltsabtretung droht, die Bestandteil der vereinbarten Vertragsbedingungen bei der Aufnahme eines Beamtenkredits ist.

Beamtenkredite vergleichen
Umfangreichere Infos zum Thema Kredite für Beamte finden Sie auf dem Portal: https://beamtenkredit24.net. Das Portal bietet neben attraktiven Beamtenkrediten umfangreiche Informationen zum Thema.