Wer träumt nicht davon, seinen Vermieter einen guten Mann sein zu lassen und selbst eine Immobilie zu erwerben. Nur werden die wenigsten Immobilienkäufer in der Lage sein, ihr Objekt ohne Hilfe der Banken zu finanzieren. Für die breite Masse der Erwerber gilt es, vorab das Gespräch mit seiner Bank zu suchen und einen groben Rahmen für die Immobilienfinanzierung abzustecken. Ist die passende Immobilie dann gefunden, werden die Kreditinstitute eine nach den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen des Kunden abgestimmte Finanzierung durchführen. Denn die Immobilienfinanzierung sollte in den Augen des Kunden möglichst niedrige Raten enthalten. Damit das funktioniert, wird der Immobilienkredit aus einzelnen Bausteinen zusammengesetzt… weiterlesen
Sollzins gebunden
effektiver Jahreszins
monatliche Rate
Restschuld
Testsiegel
2,15%
Sollzins
2,18%
Effektivzins
348,33€
monatlich
77.675,12€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,18%, Sollzins gebunden p.a.: 2,15%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 119.386,87 €, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
2,15%
Sollzins
2,20%
Effektivzins
350,00€
monatlich
77.652,20€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,20%, Sollzins gebunden p.a.: 2,15%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 119.562,23 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
2,18%
Sollzins
2,20%
Effektivzins
350,00€
monatlich
77.652,20€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,20%, Sollzins gebunden p.a.: 2,18%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 119.562,23 €, Darlehensgeber/-vermittler: UniCredit Bank AG, Arabellastraße 12, 81925 München
2,34%
Sollzins
2,37%
Effektivzins
364,17€
monatlich
77.456,13€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,37%, Sollzins gebunden p.a.: 2,34%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 121.050,81 €
2,34%
Sollzins
2,37%
Effektivzins
364,17€
monatlich
77.456,13€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,37%, Sollzins gebunden p.a.: 2,34%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 121.050,81 €, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Nürnberg eG, Willy-Brandt-Platz 8, 90402 Nürnberg
2,34%
Sollzins
2,38%
Effektivzins
365,00€
monatlich
77.444,52€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,38%, Sollzins gebunden p.a.: 2,34%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 121.138,27 €, Darlehensgeber/-vermittler: creditweb GmbH, Am Coloneum 6, 50829 Köln
2,40%
Sollzins
2,43%
Effektivzins
369,17€
monatlich
77.386,39€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,43%, Sollzins gebunden p.a.: 2,40%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 121.575,34 €, Darlehensgeber/-vermittler: Baufi24 Baufinanzierung AG, Kattrepelsbrücke 1, 20095 Hamburg
2,53%
Sollzins
2,56%
Effektivzins
380,00€
monatlich
77.234,33€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,56%, Sollzins gebunden p.a.: 2,53%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 122.710,28 €, Darlehensgeber/-vermittler: BaufiService GmbH, Am Stockenwald 1, 88276 Berg
2,60%
Sollzins
2,62%
Effektivzins
385,00€
monatlich
77.163,71€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,62%, Sollzins gebunden p.a.: 2,60%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 123.233,38 €, Darlehensgeber/-vermittler: CE-Baufinanz GmbH, Kronsaalsweg 70-74, 22525 Hamburg
2,60%
Sollzins
2,63%
Effektivzins
385,83€
monatlich
77.151,91€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,63%, Sollzins gebunden p.a.: 2,60%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 123.320,51 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
2,60%
Sollzins
2,63%
Effektivzins
385,83€
monatlich
77.151,91€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,63%, Sollzins gebunden p.a.: 2,60%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 123.320,51 €, Darlehensgeber/-vermittler: comdirect – eine Marke der Commerzbank AG, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn
2,62%
Sollzins
2,66%
Effektivzins
388,33€
monatlich
77.116,46€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,66%, Sollzins gebunden p.a.: 2,62%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 123.581,85 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf
2,64%
Sollzins
2,67%
Effektivzins
389,17€
monatlich
77.104,63€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,67%, Sollzins gebunden p.a.: 2,64%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 123.668,94 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
2,81%
Sollzins
2,88%
Effektivzins
406,67€
monatlich
76.854,36€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,88%, Sollzins gebunden p.a.: 2,81%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 125.494,80 €, Darlehensgeber/-vermittler: Starpool Finanz GmbH; Schwartauer Allee 92; 23554 Lübeck
2,89%
Sollzins
2,96%
Effektivzins
413,33€
monatlich
76.758,09€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,96%, Sollzins gebunden p.a.: 2,89%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 126.188,86 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
3,13%
Sollzins
3,18%
Effektivzins
431,67€
monatlich
76.490,67€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,18%, Sollzins gebunden p.a.: 3,13%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.093,17 €, Darlehensgeber/-vermittler: Allianz Deutschland AG, Königinstraße 28, 80802 München
Immobilienkredite
So wird von den Immobilienkäufern meist erwartet, dass sie selbst ca. 20 % der zu finanzierenden Summe an Eigenkapital vorweisen können. Das müssen nicht unbedingt Barmittel sein; es können auch Eigenleistungen am Bau sein, durch die dann evtl. hohe Handwerkerrechnungen eingespart werden. Die restliche Summe wird dann über Kredite finanziert, wo der Bausparvertrag nach wie vor ein fester Bestandteil einer Immobilienfinanzierung ist. Denn das Bauspardarlehen, welches nach der Ansparphase dem Bausparer zur Verfügung gestellt wird, bietet diesem einen günstigen Zinssatz. Zudem ist es möglich, durch die vermögenswirksamen Leistungen oder der bewilligten Wohnungsbauprämie die monatliche Rate zur Abzahlung des Bauspardarlehens zu reduzieren. Aber auch der Neuabschluss eines Bausparvertrages sollte nicht unbedacht bleiben. Dann wird dem Immobilienerwerber vorab die volle Bausparsumme als Darlehen ausgezahlt, für das dann neben den Sparleistungen auch sofort Zinsen fällig sind. Tritt der Vertrag dann in die Darlehensphase, wird er in der Regel mit der gleichen Summe in kurzer Zeit getilgt.
Ein weiteresr zinsgünstiger Kredit kommt vom Staat. So kann durch die Bank dem Erwerber ein Darlehen der staatseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau beantragt werden, was neben den niedrigen Zinsen auch den Vorteil einer zeitlich befristeten Tilgungsaussetzung bietet. Diese Darlehen können im Übrigen auch für notwendig werdende Renovierungen an der Immobilie in Anspruch genommen werden.
