Im wörtlichen Sinne überbrückt eine Zwischenfinanzierung zwei Finanzierungzeiträume oder eine Umschuldung, teilweise kann eine Zwischenfinanzierung auch den Zeitraum bis zur endgültigen Tilgung eines Darlehens überbrücken. Im Einzelnen gibt es verschiedene persönliche und auch banktechnische Situationen, in denen eine Zwischenfinanzierung, speziell für den Erwerb oder Bau einer Immobilie sinnovoll eingesetzt werden kann. Sorgfältig sollte man bei... Weiterlesen →
Durch das Widerrufsrecht hat eine Person die Möglichkeit, einen geschlossenen Vertrag ohne negative Konsequenzen wieder zu lösen. Der grundlegende Gedanke hinter dem Widerrufsrecht besteht darin, dass die Kunden vor zu schnell und voreilig geschlossenen Verträgen und deren Konsequenzen geschützt werden sollen. Durch das Widerrufsrecht wird dem Vertragschließenden die Möglichkeit gegeben, in Ruhe über den geschlossenen... Weiterlesen →
Wenn ein Unternehmen oder ein umsatzsteuerpflichtiger Selbständiger Waren kaufen, können Sie die auf der Rechnung ausgewiesene Umsatzsteuer als Vorsteuer beim Finanzamt geltend machen. Das bedeutet im Regelfall dass sich die zu zahlende Umsatzsteuer im Abrechnungszeitraum um die schon gezahlte Vorsteuer vermindert. Sollte der Unternehmer mehr Vorsteuer gezahlt haben als er auf seinen Rechnungen als Umsatzsteuer... Weiterlesen →
Unter dem Finanzbegriff der Tilgung versteht man die Rückzahlung einer Geld- oder Kapitalschuld ohne Zinsen. Es ist möglich, eine Tilgung in kontinuierlichen oder wechselnden Raten durchzuführen. Unter Raten versteht man Teilbeträge einer Gesamtschuld. Wahlweise kann eine Tilgung auch aus einem einzigen Betrag bestehen. Man spricht bei Krediten, Darlehen oder Anleihen von Tilgung. Was ist ein... Weiterlesen →
Die Schufa-Klausel wird von einem Kreditnehmer im Kreditantrag unterschrieben und berechtigt das Kreditinstitut zu Einholung einer Schufa Auskunft sowie zur Weitergabe bestimmter Daten an die Schufa. Dasselbe gilt auch bei Eröffnung eines Girokontos. Weiterlesen →
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist ein privatwirtschaftliches Kreditbüro, das von den Kreditinstituten und allen, die Auskünfte abrufen, getragen wird. Bei der Schufa werden die Daten der Verbraucher und auch von Firmen gesammelt. Die Schufa hat eine herausgehobene Stellung unter den Auskunftsdateien. Für jede Schufa Auskunft, die eingeholt wird, muss vorher die schriftliche Genehmigung... Weiterlesen →
Wenn jemand einen Kredit beantragt wird eine Schufa-Anfrage durchgeführt. Bei der Schufa sind alle Kredite hinterlegt die man hat und in den letzten Jahren hatte. Auch Pfändungen etc.. Aufgrund vieler (unbekannter) Faktoren ermittelt die Schufa ein Rating für Ihre Kreditwürdigkeit. Da spielt aber auch zum Beispiel der Faktor eine Rolle, wo Sie gemeldet sind. Hört... Weiterlesen →
Die Restschuldversicherung sichert Kreditnehmer sowie Kreditgeber vor Forderungsausfällen aufgrund von unvorhersehbaren Ereignissen wie Krankheit oder Tod ab. Im Regelfall muß der Kreditnehmer aber mindestens 30 Tage wegen ein und der selben Krankheit arbeitsunfähig sein, damit die Restschuldversicherung dann ab Tag 31 anfängt, die Rate weiter zu bezahlen. Das bedeutet: Ist der Kreditnehmer 40 Tage krank,... Weiterlesen →
Die Quellensteuer ist eine Steuer die direkt an der Steuerquelle erhoben beziehungsweise verrechnet wird und nicht im Nachhinein durch den Steuerzahler beglichen werden muss. Die Lohnsteuer zum Beispiel wird direkt vom Arbeitgeber abgeführt. Oder die Kapitalertragssteuer bei Aktienverkäufen. Diese wird direkt vom jeweiligen Bankinstitut abgeführt. Weiterlesen →
Der Nominal-Zins bezeichnet die Gebühr, die man für das Leihen des Geldes an eine Bank bezahlt. Er stellt also den Betrag dar, den ein Kreditgeber mit einem Darlehen verdient. Es handelt sich um einen prozentualen Betrag des geliehenen Geldes. In der Regel werden Zinssätze pro Jahr angegeben, so dass bei einem Kredit über € 100,-... Weiterlesen →
Leasing ist eine Alternative zum klassischen Ratenkredit. Der Vorteil ist das man keine Ware kauft sondern sie nur über einen zuvor definierten Zeitraum mietet. Dadurch ist die monatliche Rate niedriger als bei einer Finanzierung. Der Nachteil ist, das man beim Auto leasen kein Eigentum erwirbt und somit nach Ablauf des Leasings mit leeren Händen dasteht. Das... Weiterlesen →
Dem Verbraucherkreditgesetz entsprechend kann ein Kreditvertag innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss schriftlich widerrufen werden. Der Kreditwiderruf eines Kreditvertrags kann zum Beispiel erfolgen, da man einen günstigeren Kredit Anbieter gefunden hat oder das Geld nicht mehr benötigt. Wichtig dabei ist, dass Sie ab dem Zeitpunkt 14 Tage Zeit haben den Kreditantrag zu widerrufen, an dem Sie die... Weiterlesen →
Was bedeutet Kredit Umschuldung? Um z. B. einen Ratenkredit, Hypothekenkredit oder Dispokredit abzulösen, sollte man eine Kreditumschuldung ins Auge fassen. Dies bietet die Möglichkeit u.U. mehr Geld im Monat zur Verfügung zu haben. Auf jeden Fall ist eine Kredit Umschuldung optimal dafür, den Überblick über seine Finanzen zu behalten. Eine Kredit Umschuldung bedeutet, dass man... Weiterlesen →
Sondertilgungen sind immer sinnvoll Sondertilgungen sind immer sinnvoll da sie eine flexiblere Form der Kreditrückzahlung ermöglichen. Wenn Sie das Ziel haben den Kredit vorzeitig abzulösen informieren Sie sich am besten im Vorwege über Sondertilgungen. Eine Sondertilgung im Nachhinein zu vereinbaren ist in der Regel teuer. Was gibt es bei einer Kredit-Sondertilgung zu beachten? In der... Weiterlesen →
Einen Kredit ablösen bedeutet einen Kreditvertrag bei einer Bank vorzeitig zu kündigen. Das kann unterschiedliche Gründe haben. Zum einen kann man bei einer anderen Bank einen Kredit zu günstigeren Konditionen aufnehmen und damit den bestehenden Kredit ablösen, zum anderen kann es sein, das man zu Geld gekommen ist und damit das Darlehen vorzeitig tilgen möchte.... Weiterlesen →
Keine Bank vergibt Kredite an Personen ohne Sicherheiten. Die bekannteste und gebräuchlichste Sicherheit ist ein geregeltes Einkommen in Festanstellung – nicht in der Probezeit. Je länger man in einer Firma arbeitet desto besser. Ist man eventuell Beamter haben die Banken meist überhaupt keine Probleme Kredite zu vergeben. Natürlich müssen Einkommen/ Ausgaben und monatliche Kreditrate in... Weiterlesen →
Die Kreditrate bezeichnet den Betrag den ein Kreditnehmer zur Tilgung seines Kredits monatlich bezahlen muss. Sie enthält sämtliche Gebühren und Zinsen und kann dazu verwendet werden, die Kreditangebote unterschiedlicher Kreditinstitute miteinander zu vergleichen. Weiterlesen →
Die Kreditlaufzeit für einen Kredit sollte immer solange gewählt werden, dass das Finanzierungsobjekt mindestens die Laufzeit übersteht. Kaufen Sie sich z.B. ein gebrauchtes Auto über einen Autokredit sollte das Auto die Laufzeit locker überstehen. Nichts ist ärgerlicher als monatlich für etwas zu bezahlen was man gar nicht mehr besitzt. Dazu gehört auch das Auto richtig zu versichern... Weiterlesen →
Ein Kreditinstitut vergibt Kredite und ist in der Regel eine Bank. Es gibt Kreditinstitute die sich auf Immobilienfinanzierungen oder Autofinanzierungen spezialisiert haben. Weiterhin gibt es auch Hypothekenbanken, deren Spezialgebiet das Beleihen von Grundstücken und Gebäuden darstellt. Klassische Kreditinstitute finanzieren meist alles. Angebote für eine Finanzierung bezeichnet man als Kreditangebot. Weiterlesen →
Kreditfähigkeit ist gleichzusetzen mit dem Begriff „Kreditwürdig“. Wer einen Kreditantrag stellt wird von dem Kreditinstitut im Vorwege auf seine Kreditfähigkeit geprüft, also wie hoch die Chance ist das der Kreditnehmer auch das Darlehen zurückzahlen kann. Fällt diese Prüfung positiv aus ist der Kreditnehmer Kreditwürdig bzw. Kreditfähig. Die Bank kann aber zur zusätzlichen Absicherung einen Bürgen... Weiterlesen →
Ein Kreditangebot erfolgt vor einem Kreditantrag. Durch das Angebot erfährt der Kunde zu welchen Konditionen er die Summe X über einen vorher definierten Zeitraum erhalten kann. Kreditangebote in der Werbung richten sich nicht an eine bestimmte Person und haben deshalb immer den Zusatz „ab…“ Da Banken verpflichtet sind die Bonität eines Kreditnehmers im Vorwege zu... Weiterlesen →
Der Begriff Konkurs hat dieselbe Bedeutung wie Insolvenz. Viele verbinden den Begriff Konkurs ausschließlich mit der Zahlungsunfähigkeit von Unternehmen was nicht richtig ist, da auch Privatpersonen einen Konkursantrag stellen können (Privatkonkurs). Mittlerweile hat sich aber der Begriff Insolvenz eingebürgert, z.B. Firmeninsolvenz oder Privatinsolvenz. Weiterlesen →
Insolvenz ist nur ein anderes Wort für Konkurs, also einer Zahlungsunfähigkeit für bestehende Verbindlichkeiten z.B. Firmeninsolvenz oder Privatinsolvenz. Wenn jemand in die Insolvenz geht wird ein Insolvenzverfahren eröffnet und festgestellt welche Vermögenswerte vorhanden sind. Mit diesen wird dann versucht die Verbindlichkeiten der Gläubiger zu bedienen – was meist natürlich nicht zu 100% gelingt. Weiterlesen →
Beim Immobilienleasing kauft man keine Immobilie sondern mietet diese auf Zeit – ähnlich dem Autoleasing. Diese Form wird in der Regel von Unternehmen für Betriebsgelände bzw. Gebäude genutzt. Im Gegensatz zum Autoleasing wo Leasingverträge bis 4 Jahre üblich sind werden beim Immobilienleasing langfristige Zeiträume vereinbart. Üblich ist dem Leasingnehmer die Option zu bieten die Immobilie... Weiterlesen →
Unter Hypothekendarlehen versteht man ein Darlehen, welches Darlehensnehmer erhalten, die über Grundbesitz oder Immobilien verfügen. Diese dienen dann zur Absicherung des Darlehens. Weiterlesen →
Eine Hypothekenbank hat im Gegensatz zu anderen Kreditinstituten den Schwerpunkt auf die Beleihung von Grundstücken und Immobilien, die durch eine Hypothek abgesichert werden. Weiterlesen →
Eine Hypothek ist eine Finanzierungsmöglichkeit zum Bau oder Kauf einer Immobilie. Der Käufer erhält den benötigten Teil des Kaufpreises von einer Bank oder Sparkasse (oder einem sonstigen Kreditinstitut) im Gegenzug zum Eintrag einer Grundverpflichtung im Grundbuch des gekauften oder zu bauenden Objekts. Die Hypothek ist somit für den Kreditgeber die Sicherheit für die Zurückzahlung des... Weiterlesen →
Finanzierung ist ein anderes Wort für Kredit. Viele benutzen lieber den Begriff Finanzierung da er sich oftmals besser anhört, z.B. Autofinanzierung. Wer etwas finanziert leiht sich in der Regel von einem Kreditinstitut Geld um die Ware beim Verkäufer zu bezahlen. Dadurch geht er einen Kreditvertrag ein. Weiterlesen →
Der Effektive Jahreszins ist sozusagen, der Preis den der Kredit kostet. Theoretisch! Die Kreditinstitute sind verpflichtet ihre Kredite mit Angaben zum Effektiven Jahreszins auszuweisen, damit der Kredit für den Kunden vergleichbar wird. Im effektiven Jahreszins, der in Prozent angegeben wird, sind die Nominalzinsen und die Bearbeitungsgebühren, die der Kunde für den Kredit bezahlen muss, enthalten.... Weiterlesen →
Viele Banken gewähren ihren Kunden im Zusammenhang mit der Führung des Girokontos mit regelmäßigen Gehaltseingängen einen Dispositionskredit. Einige Banken räumen diesen automatisch ein, andere auf Kundenantrag, meistens in der Höhe des Zwei- oder Dreifachen dessen, was monatlich an Zahlungseingängen zu verzeichnen ist. Damit hat der Kunde dann die Möglichkeit, über sein Girokonto zu verfügen und... Weiterlesen →
Wann immer man sich mit Finanzen, Krediten, Darlehen und-/ oder Finanzierungen beschäftigt, taucht auch immer wieder der Begriff „Disagio“ oder „Damnum“ auf. Was ist das nun genau? Unter einem Disagio, oder einem Damnum, ist ein einmaliger Abschlag vom Gesamtkreditbetrag, dem Bruttokreditbetrag, zu verstehen, wodurch dem Kreditnehmer nicht der Bruttokreditbetrag ausgezahlt wird, sondern der sogenannte, geringere... Weiterlesen →
Bei einer Bürgschaft verpflichtet sich ein Bürge für das Erfüllen einer Verpflichtung einzustehen, z.B. bei einem Kreditvertrag. Im Gegensatz zur Ausfallbürgschaft bei der ein Bürge nur in Haftung genommen wird nachdem der Gläubiger alles versucht hat seine Forderung einzutreiben reicht es bei einer einfachen Bürgschaft aus, wenn der Schuldner eine Rate nicht bezahlt. Das Kreditinstitut... Weiterlesen →
Bonität ist ein anderes Wort für Kreditwürdigkeit und die wird von allen Banken im Zusammenhang mit einem Kreditantrag, der Beantragung einer Kreditkarte, eines Girokontos oder eines Dispositionskredites gründlich geprüft. Die Bonitätsprüfung ist ein wesentliches Kriterium für die Kreditvergabe, wollen doch die Banken das Kreditausfallrisiko so gering wie möglich halten. Entscheidend für die Bewertung der Bonität... Weiterlesen →
Unter dem Begriff Barkredit versteht man einen typischen Ratenkredit bei einer Bank. Es handelt sich hier nur um einen anderen Begriff, da bei einer Kreditvergabe immer Bargeld vergeben wird beziehungsweise ein Betrag auf ein Girokonto gezahlt wird. Weiterlesen →
Bei der Ausfallbürgschaft haftet der Bürge im Rahmen seiner Bürgschaft nur für den Betrag, der sich als Differenz zu den gezahlten Beträgen an den Gläubiger ergibt. Der Gläubiger muss aber alle Möglichkeiten ausnutzen seine Forderungen beim Hauptschuldner zu erwirken (Vollstreckung, etc.). Aus diesem Grund muss z.B. auch erst der Ausgang eines Konkursverfahrens abgewartet werden, bevor... Weiterlesen →
Unter dem Begriff Altersfreibetrag versteht man im Rahmen der Einkommenssteuer einen Freibetrag für bestimmte Personengruppen. Der Begriff wird heutzutage aber nicht verwendet. Mittlerweile heißt er Altersentlastungsbetrag. Der Altersentlastungsbetrag hat das Ziel, eine gerechte Besteuerung im Alter zu gewährleisten. Weiterlesen →
Unter Abdeckung eines Kredits versteht man, wenn ein Kredit zurückbezahlt wird. Oftmals macht es Sinn einen neuen Kredit zu besseren Konditionen aufzunehmen und den bestehen abzudecken. Weiterlesen →
In Deutschlands Steuerdschungel kommt ab Januar 2009 ein neues Steuergesetz hinzu. Es ist die so genannte Abgeltungssteuer. Die Abgeltungssteuer ist eine schon einmal da gewesene Quellensteuer auf Kapitalerträge. Einige Staaten der Europäischen Union haben ebenfalls eine Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge. Bei diesen jedoch werden nur die Zinsen und Dividenden versteuert. Bei uns jedoch wird zusätzlich noch... Weiterlesen →
Eines der bei Baufinanzierungen am häufigsten vergebenen Darlehen ist das so genannte Annuitätendarlehen. Es wird häufig durch Eintragung einer Grundschuld abgesichert, aber auch andere Sicherheiten, etwa die Verpfändung von Guthaben oder die Abtretung einer Lebensversicherung, sind möglich. Die Rate des Annuitätendarlehens wird in der Fachsprache als Annuität bezeichnet. Das Annuitätendarlehen ist immer mit einer festen... Weiterlesen →
Um z. B. einen Ratenkredit, Hypothekenkredit oder Dispokredit abzulösen, sollte man eine Ablösungsfinanzierung ins Auge fassen. Dies bietet die Möglichkeit u.U. mehr Geld im Monat zur Verfügung zu haben. Auf jeden Fall ist eine Kredit Umschuldung optimal dafür, den Überblick über seine Finanzen zu behalten. Eine Ablösungsfinanzierung bedeutet, dass man einen Kredit aufnimmt, um einen laufenden... Weiterlesen →